퇴직연금/연구
[퇴직연금DC/IRP] 삼성 퇴직연금 펀드 완벽 분석: 내 IRP/DC 계좌, 이대로 괜찮을까? (TDF vs. 혼합형)
myblog11421 님의 블로그
2026. 1. 12. 07:00
퇴직연금(DC/IRP)에 넣어둔 자산, 그냥 방치하고 계시진 않나요?
제 퇴직연금을 운영하는 회사 및 퇴직연금 시장의 큰손 중 하나인 삼성자산운용의 대표 상품들 데이터를 바탕으로, 수익률, 위험도, 수수료까지 꼼꼼하게 비교 분석하여 여러분의 계좌 운용 전략을 한 단계 업그레이드할 수 있는 정보를 가져왔습니다!
1. 누가 가장 많이 벌었나? TDF의 압도적 우위!
최근 시장의 성과는 고위험 TDF 상품들이 단연 돋보였습니다.
|
순위
(1년 수익률)
|
상품명
|
위험도
|
1년 수익률
|
3년 수익률
|
|
🥇 1위
|
적극투자형TDF1
|
고위험
|
11.13%
|
10.02%
|
|
🥈 2위
|
적극투자형포트폴리오1
|
고위험
|
10.37%
|
9.7%
|
|
🥉 3위
|
적극투자형TDF2
|
고위험
|
10.46%
|
2.26% |
🔑 핵심 시사점:
- 기술주 랠리의 수혜: TDF는 글로벌 주식, 특히 최근 몇 년간 강세를 보인 미국 기술주 비중이 높습니다. 이는 TDF1의 높은 수익률(1년 11.13%)로 명확히 드러납니다.
- TDF1 vs. TDF2: 두 TDF 모두 고위험이지만, TDF1이 1년, 3년 모두 TDF2보다 안정적으로 높은 성과를 보였습니다. 이는 TDF1이 더 효율적인 자산 배분 전략을 구사했거나, TDF2는 3년 전 시장의 특정 변동성에 더 민감하게 반응했음을 시사합니다.
2. 위험도별 비교: 내 성향에 맞는 펀드 찾기
삼성 상품군은 위험도에 따라 투자 전략의 차이가 뚜렷했습니다.
내 은퇴 시점과 위험 감수 능력에 따라 선택해야 합니다.
|
위험도
|
대표 상품 (BF1 기준)
|
1년 수익률
|
적립금 규모 (합계)
|
추천 대상
|
|
고위험
(TDF)
|
TDF1 (11.13%)
|
높음
|
4.6조 원
|
은퇴까지 20년 이상 남은 장기 투자자
|
|
중위험
(혼합형)
|
중립투자형BF1 (8.29%)
|
중간
|
10.9조 원
|
안정성과 수익을 균형있게 추구하는 투자자
|
|
저위험
(안정형)
|
안정투자형BF1 (7.38%)
|
안정
|
9.7조 원
|
은퇴 임박 또는 보수적 성향의 투자자
|
💸 규모의 경제:
- 중립투자형BF1 (10.9조 원)과 안정투자형BF1 (9.7조 원)은 개별 상품 중 가장 큰 규모를 자랑합니다. 이는 많은 투자자들이 해당 상품의 운용 안정성을 신뢰하고 있다는 방증이며, 운용의 효율성 면에서도 유리할 수 있습니다.
3. 📉 장기 수익률을 갉아먹는 '수수료' 비교
수수료는 장기 투자인 퇴직연금에서 눈에 보이지 않는 비용입니다.
수익률과 수수료를 함께 비교해봐야 합니다.
|
상품명
|
위험도
|
1년 수익률
|
합산 총보수 (%)
|
비용 효율성
|
|
TDF1
|
고위험
|
11.13%
|
0.86%
|
높은 수익률로 상쇄되지만, 가장 비쌈
|
|
안정투자형 포트폴리오1
|
저위험
|
6.12%
|
0.21%
|
매우 뛰어난 비용 효율성!
|
- TDF의 숙명: 고위험 TDF(0.86%)는 다른 상품에 비해 수수료가 높습니다. 이는 적극적인 글로벌 자산 배분 전략과 운용 노력이 반영된 결과입니다.
저비용 전략: 안정투자형 포트폴리오1은 수수료가0.21%로 매우 낮습니다. 저위험 상품을 활용해 70% 룰의 비위험자산 비중을 채우면서 비용까지 절약하고 싶다면 최고의 선택이 될 수 있습니다!
🎯 나에게 맞는 투자 전략은?
- 젊은 세대 (장기 투자): 적극투자형TDF1을 중심으로 포트폴리오를 구성하여 장기적인 성장을 노리세요.
- 은퇴 근접 세대 (안정 우선): 중립투자형BF1이나 안정투자형BF1을 통해 수익과 안정성의 균형을 잡는 것이 중요합니다.
- 현명한 분산: 퇴직연금 계좌 내에서 고위험 TDF와 저비용 안정형 상품을 적절히 혼합하여 리스크를 관리하는 '분산 전략'을 구사하는 것이 장기적으로 가장 안정적인 성과를 가져올 수 있습니다!