☕ 2025 퇴직연금 ETF 종목 분석 2: 설정액 상위 Top 10 종목 비교!

퇴직연금 계좌에서 주목받는 주요 ETF들의 1년 수익률과 위험도를 분석하여 효과적인 연금 포트폴리오 구축에 도움을 드리고자 합니다.

 

◉ 설정액 상위
순위	위험도	종목	1년 수익률
1	보통위험	KODEX CD금리액티브(합성)	2.78%
2	낮은위험	KODEX 머니마켓액티브	3.05%
3	높은위험	TIGER 미국S&P500	19.51%
4	낮은위험	KODEX 종합채권(AA-이상)액티브 ETF	0.94%
5	높은위험	KODEX 미국S&P500	19.57%
6	낮은위험	ACE 미국30년국채액티브(H)	-0.82%
7	낮은위험	RISE 머니마켓액티브	3.07%
8	높은위험	KODEX 200TR	70.70%
9	높은위험	TIGER 미국배당다우존스	0.21%
10	높은위험	KODEX 미국나스닥100	26.21%

 

📊 퇴직연금 ETF, 위험과 수익의 균형​

퇴직연금 계좌는 장기 투자를 기본으로 하는 만큼, 위험을 감수하고 높은 수익을 노리는 종목과 안정적으로 자산을 지켜주는 종목을 적절히 섞는 것이 핵심입니다.

우리는 이 종목들을 '높은 위험 그룹', '낮은 위험 그룹', 그리고 '보통 위험 그룹'으로 나누어 분석해볼 수 있습니다.​

🚀 1. 높은 위험 그룹: 역동적인 성장을 기대하며​

이 그룹은 시장의 상승 흐름을 타고 적극적인 성과를 목표로 하는 투자자들에게 매력적입니다.

종목	1년 수익률	주요 투자 대상	특징 및 코멘트
KODEX 200TR	70.70%	국내 KOSPI 200 (배당 재투자)	압도적인 수익률 1위! 국내 증시의 호조가 그대로 반영된 결과입니다.
KODEX 미국나스닥100	26.21%	미국 나스닥 상위 100개 기술주	혁신 기술 기업에 투자하여 높은 성장 잠재력을 보여줍니다.
KODEX 미국S&P500	19.57%	미국 대형 우량주 500개	미국 주식시장의 심장부에 투자하는 가장 기본적인 글로벌 분산 투자 상품입니다.
TIGER 미국S&P500	19.51%	미국 대형 우량주 500개	KODEX 상품과 함께 S&P 500 지수를 추종하는 대표적인 상품입니다.

특히 KODEX 200TR이 70.70%라는 경이로운 1년 수익률을 기록하며 가장 눈에 띄었습니다. 이는 국내 주식시장의 강한 회복세와 배당금까지 재투자되는 상품의 특성이 시너지를 낸 결과로 보입니다.

​또한, KODEX 미국나스닥100(26.21%)과 S&P 500을 추종하는 두 종목(약 19.5%) 역시 미국 경제의 든든함을 바탕으로 높은 수익을 안겨주었습니다. 퇴직연금 초기 단계나 공격적인 성향의 투자자라면 이 그룹의 비중을 높여 자산 증식을 시도해 볼 수 있습니다.

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🗄️ 2. 낮은 위험 그룹: 자산을 안전하게 지키는 방패​

낮은 위험 그룹의 ETF들은 시장 변동성에 크게 흔들리지 않고 안정적인 이자를 창출하여 자금을 보호하는 역할을 합니다. 현금 대기성 자금이나 은퇴 시기가 임박한 투자자에게 적합합니다.

종목	1년 수익률	주요 투자 대상	특징 및 코멘트
RISE 머니마켓액티브	3.07%	초단기 국공채, 우량 회사채 등	잠시 머물러야 하는 현금에 이자를 붙여주는 상품입니다.
KODEX 머니마켓액티브	3.05%	초단기 국공채, 우량 회사채 등	RISE와 유사하게 안정적인 3%대 초반의 수익을 제공합니다.
KODEX 종합채권(AA-이상)액티브 ETF	0.94%	우량한 회사채 및 국채	안정성이 높은 채권에 분산 투자하는 상품입니다.
ACE 30년국채액티브(H)	-0.82%	장기 국채 (30년 만기)	채권 상품이지만 금리 민감도가 높아 유일하게 마이너스 수익률을 기록했습니다. 장기 채권 투자 시 금리 흐름을 주의해야 함을 시사합니다.

머니마켓액티브 계열의 두 상품은 3%대 초반의 안정적인 성과를 내며 퇴직연금 계좌에서 '파킹 통장'처럼 활용하기에 적합합니다.

다만, ACE 30년국채액티브(H)처럼 장기 채권형 상품은 금리 변화에 따라 손실이 발생할 수도 있다는 점을 기억해야 합니다.

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⚖️ 3. 보통 및 기타 위험 그룹: 중간 지대의 선택지

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• KODEX CD금리액티브(합성) (2.78%): 보통 위험으로 분류되었지만, 수익률은 낮은 위험 그룹과 유사하여 안정성을 중시하는 투자자에게 대안이 될 수 있습니다.
• TIGER 미국배당다우존스 (0.21%): 높은 위험 그룹에 속하면서도 1년 수익률이 상대적으로 낮았습니다. 이는 배당주에 집중하며 주가 상승보다는 안정적인 배당 수익을 추구하는 상품의 특성 때문일 수 있습니다.

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✨ 포트폴리오 구성에 대한 따뜻한 조언​

제시된 데이터는 우리의 퇴직연금 포트폴리오를 점검하는 소중한 나침반이 될 것입니다.​

1. 자산배분의 중요성: 퇴직연금은 먼 미래를 위한 자산입니다. KODEX 200TR이나 미국나스닥100처럼 성장 잠재력이 큰 고위험 상품에 투자하더라도, 갑작스러운 시장 하락에 대비하여 머니마켓액티브와 같은 저위험 상품을 일정 부분 병행하여 위험을 관리해야 합니다.
2. 지속적인 관심: ETF는 매일 가격이 변동하므로, 단순히 1년 수익률만 보고 판단하기보다는 꾸준히 시장 상황과 금리 흐름을 살피며 자산 비중을 조절하는 리밸런싱이 필요합니다.

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오늘 분석해 드린 ETF들을 참고하여 독자님의 투자 목표와 남은 은퇴 기간에 가장 잘 맞는 맞춤형 퇴직연금 포트폴리오를 만들어가시기를 응원합니다!